奶牛活体抵押缓解畜牧业融资难

  • 日期:01-15
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乍一看,中国东北的春天既温暖又寒冷。但是最近,在大庆市杜尔伯特蒙古族自治县东胜村,一个牛棚正在全面建设中。东胜艾欣畜牧有限公司的工作人员告诉记者,一旦牛棚建成,新增的100头牛将可以住在2400平方米的新房里。这个牛棚没有什么特别的,但是它吸引了附近许多农民的注意。因为建设牛棚和购买奶牛的资金是大庆市以奶牛为抵押获得的第一笔贷款。

传统贷款遇到新问题

大庆市位于“两大平原”综合改革试验区。拥有25万头奶牛,是我省重要的奶牛基地。然而,在乳制品行业发展过程中,乳制品贷款仍然主要通过传统方式发放,如厂房抵押、应收账款质押和担保公司担保。由于缺乏有效的担保和融资渠道,银行对乳制品行业的信贷支持受到限制,乳制品行业的融资困难更加突出。

东胜艾欣畜牧有限公司成立于2012年。经过三年多的发展,奶牛存栏数已达280头,仅2014年的收入就达到60万元。看到效益好,朱俊来负责人有了扩大种植规模的想法。由于缺乏自有资金,朱俊来计划向银行申请贷款。然而,在咨询了几家银行后,他发现自己的主要资产只有5个牛棚、280头奶牛和4台挤奶设备,不符合银行的抵押品条件,只能被搁置。

事实上,东胜艾欣畜牧有限公司并不是唯一一家遇到这种麻烦的公司。仅杜尔伯特蒙古族自治县就有101家类似规模的畜牧业公司,其中大部分都存在抵押品不足的问题。俗话说,“如果你家里有很多钱,那也不算数。”长期以来,奶牛很难作为银行贷款的有效抵押品。

生活按揭筹集生活资金

2014年以来,随着“两大平原”金融改革计划的出台,农村金融改革不断努力,对农业的金融支持不断增加。中国人民银行哈尔滨中心支行为解决畜禽融资问题,设计了畜禽生活抵押贷款产品,并在大庆市率先试点。2015年10月,邮政储蓄银行杜尔伯特县支行在市县两级人民银行的推动下,率先推出了“奶牛活体抵押登记奶牛保险应收账款质押”贷款模式。

听到这个消息,朱俊来立即申请贷款,手里拿着200头牛做抵押。一周之内,朱俊来获得了130万元的贷款。“现在有了好的政策,奶牛也可以作为银行贷款的抵押品,这可以解决我的大问题。”朱俊来兴奋地告诉记者。

为了保证抵押权人的利益,杜尔伯特蒙古族自治县畜牧局建立了活牛抵押贷款抵押登记平台。该局协助邮政储蓄银行对200头用于抵押的奶牛进行检查,确认奶牛的健康状况,填写动产抵押登记表并备案。

对于奶牛价值的评估,邮政储蓄银行选择过去3年的平均市场价格和过去3个月的平均市场价格中的较低者作为参考。贷款金额一般不超过奶牛评估值的50%,最高不超过300万元,贷款期限一般为1-3年。

各种防范风险的方法

畜牧业风险很高。虽然住房抵押贷款不错,但如何防范潜在风险是银行面临的主要问题。杜尔伯特畜牧局、人民银行和邮政储蓄银行最终采取了三项措施:奶牛保险、畜牧局监管和应收账款质押。

抵押牛必须为奶牛养殖投保。同时,保险公司、畜牧公司和银行机构签订了保险转让协议,同意将银行机构作为保险受益人。如因牛生病或死亡引起保险索赔,索赔应用于偿还贷款本息。

为防止抵押牛的丢失或非法转移,邮政储蓄银行

为了提高安全性,邮政储蓄银行在其贷款模式中增加了应收账款质押模式。杜尔伯特伊利乳业有限公司、畜牧公司、邮政储蓄银行签订应收账款质押合同,并借助中国人民银行征信中心“动产融资征收统一登记平台”登记应收账款所有权信息,确保质押权的合法性和有效性。

住房抵押贷款前景看好。

奶牛活体抵押登记奶牛保险应收账款质押奶牛活体抵押贷款推出后,受到农民的一致欢迎。保守估计显示大庆有25万头奶牛。如果全部用作抵押品,将有13亿元的信贷规模。

在中国人民银行大庆中心支行的指导下,林甸县农村信用社以“奶牛抵押登记奶牛保险应收账款质押”贷款模式为触发点,探索复制了“奶牛抵押登记奶牛保险应收账款质押”贷款模式。杜尔伯特县农村信用合作社协会也创新推出了“奶牛保险农业三地抵押贷款”的贷款模式。截至2016年2月底,大庆市共发放34笔活牛抵押贷款,贷款金额6313万元,抵押奶牛4881头,支持22个奶牛场和7个大种畜户。

中国人民银行大庆中心支行副行长李贵斌说:“活牛抵押贷款的成功引入有效地解决了畜牧业的融资问题。下一步,我们将继续完善信贷模式,探索利用其他活畜禽作为抵押品,并在我们管辖的其他县推广。”