写在随手记2亿美金融资之后,财务金融是伪命题还是真风口?

  • 日期:01-01
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近日,便利科技宣布完成c轮融资2亿美元。此次融资由世界着名的私募股权KKR集团牵头,红杉资本、源代码资本和范普金克参与了投资。 作为中国个人会计软件领域的领导者,c轮科技理财的成功也给公众带来了“金融理财”的概念。

问题来了。什么是金融?在互联网金融业发展进入转折点的时候,企业家和各种资本都在寻找新的出路。金融是这样一个出路吗?

金融理财概念背后的问题是,谁在使用会计工具?

当前的互联网金融是典型的场景金融+技术和金融模式,场景作为排水渠道,技术作为综合支撑,这是不可或缺的。 科技主要是数据和人才问题,在一定程度上可以通过“资本”来解决。这一场景类似于独家资源,也是金融业务的起点。大多数时候,它占据了高质量的场景,互联网金融的概念已经成功了一半以上。

随着许多财务会计软件(以获得融资为标志)的成功,基于财务会计场景的财务财务也即将出现 广义而言,有计划的投资和融资活动可以称为金融融资,但这一概念涵盖面太广。在本文中,我们将会计场景中产生的财务活动称为基于会计软件的财务财务。

由于是场景金融,场景本身对用户的粘性和穿透力决定了场景的金融价值,也从根本上决定了场景金融的前景和空范围。 因此,财务记账的场景是必要的吗?观众广泛吗?

让我先问自己一个问题。你用过会计软件吗?以作者为例,我用了它,但后来没能坚持下去,慢慢放弃了。 我想可能没有几个人像我一样,更多的人可能从来没有使用过会计软件。 从普通用户的角度来看,用软件记账记录收入和支出仍然是一件需要坚持不懈的事情。事实上,不要谈论簿记。许多APP推出了各种各样的“入住和奖励积分”活动来改善日常生活。还提供连续入住和奖励套餐。不管晴雨,从头到尾有多少人去办理登机手续?

因此,为了了解金融的前景,我们必须首先找出哪些人才是会计软件的核心用户。 根据公开报道和作者的实地调查,可能有以下几类人:

首先,小企业经营者和个体企业使用会计应用程序作为会计 例如,一对小夫妇经营一个煎饼摊,他们每天都有钱进出。小企业负担不起会计师的费用,纸质图书很容易丢失。最方便的方法是在簿记应用程序上记录自来水。

其次,信用卡和互联网金融产品的深度用户需要专业的簿记工具来记录复杂的债权债务关系 这不难理解,持有三四张还款日期不同的信用卡,担心因还款日期缺失而逾期还款,又不愿过早偿还损失资金的利息,可以使用会计工具。 随着互联网理财产品的兴起,许多人将投资分散在不同的平台上,这就产生了显示理财总量和计算收入的需求。会计工具已经成为唯一的选择。

第三,家庭主妇、大学生和中产阶级等低粘度用户也是会计软件的最大用户。 对这部分用户来说,簿记不仅仅是一项要求,用簿记软件记录他们自己的点点滴滴也没什么用。 然而,在大支出或高频率支出的特殊时期,簿记软件将派上用场。例如,在双十一砍价期间,买入时可能会记录一笔钱。装修新房子时,你需要购买各种原材料,支付各种建筑费用,簿记工具也是一个不错的选择.简而言之,对于这部分用户来说,记账行为并不频繁,但你也会在手机中保留记账软件以备不时之需。

当然,还有其他用户组,所以我不会再耗尽它们。

财务部,有前景吗?

核心群加上非活跃群,虽然会计行为频率不高,但也能积累大量用户。 根据笔记本上公布的数据,目前注册用户的累计数量已经超过3亿。 这个数字看起来很高,但不难理解。

一方面,核心用户的数量相对较大 首先看看小企业的数量,国家工商行政管理局的数据显示,到2016年底,私营部门将有5930万个个体企业和3.1亿名雇员。 调查数据显示,近45%的信用卡持有者持有三张以上的信用卡。2016年,在线贷款行业的投资者人数约为1375万人,同比增长135%。

另一方面,随着中产阶级的崛起,低粘度非核心会计工具用户的数量也在稳步增长。 同时,从美国会计软件的领导者Intuit公司的发展轨迹来看,会计软件也可以用于小型和微型企业管理他们的收入、支付和纳税,并转化为一站式的在线财务管理软件。 目前,Intuit的年收入已经超过50亿美元,市值接近400亿美元。

然而,类似于天气应用(weather APPlication)和美容等工具,用户的簿记行为不会给工具带来直接好处。如何发掘庞大用户群背后的价值一直是工具应用的难题。

幸运的是,簿记自然与资本联系在一起,这是金融产品获得客户的一个很好的场景,也就是本文开头提到的金融场景。从这个角度来看,簿记工具可以摆脱常见工具应用中的“有客户无收入”的困境。 从收入或估价的角度来看,会计软件的最大价值在于向金融业务的流程转换。毕竟,金融业仍然是一个高利润率的行业,尤其是P2P金融管理和现金贷款产品,它们愿意花钱进行流动。会计流程的进入自然涉及资本问题,容易转化为财务管理或融资行为。这是一个罕见的高质量金融项目。

打开笔记本应用页面,你会发现除了基本的记账功能外,财务管理和贷款产品推荐已经占据了重要的位置,现金流已经成为记账应用的主要收入渠道 考虑到互联网金融平台通常面临的排水和获取客户的困难,任何能够带来有效流量的场景都是有价值的。

作者曾经与P2P平台的一名高管交谈过。据他说,他们获得客户的渠道都是在线和离线的,从自有商店、传单、离线活动、同伴促销,到广播广告、贷款网站、行业垂直媒体、门户网站等等,他们基本上拒绝接受任何东西。 没有人反对金融簿记工具作为一个优秀的金融客户获取场景,并且在某种程度上,它也成为其估值的基础。

在未来,如果金融工具能够沿着Intuit的道路成功地转变为一站式金融管理工具,那么将会有更多的方法在他们的金融场景中发挥作用。除了消费金融,供应链金融也将有一个伟大的空 当时,金融金融有望成为一个重要的金融分支。

写在最后,如何打破交通事业的“诅咒”?

除了乐观,还有隐藏的担忧 由于业务的流动,有其自然的缺点和问题。 如果魔咒不能被打破,企业很容易误入歧途,打碎好牌。市场并非没有经验教训。

一是产品推荐原则,容易导致“最高价胜出”的投标错误 例如,用户在记账过程中发现一万元的资金缺口,需要短期贷款。 目前,簿记应用程序可以访问数十种贷款产品。它是一种期限和利率可承受的贷款产品,还是一种流动性更大的现金贷款产品?测试是流程平台自身的客户概念和展示原则

第二,高质量的流量不等于高质量的客户。你能帮助产品通过第一关的良好客户访问吗?信贷领域存在一个典型的逆向选择问题,即高质量用户基本上不需要借钱,借钱也不难,而资质稍低的用户更喜欢通过多种渠道频繁借钱。 这导致了这样一个事实,即积极寻找贷款的借款用户的平均资格比那些在平台上积极寻找过去用户的借款用户弱。目前,消费金融产品丰富,消费贷款门槛几乎低如尘埃。基于多头贷款关系,好客户也会变成坏客户。 对于借款平台,用户的选择尤为重要。从交通平台的角度来看,交易更为重要。因此,交通平台能否履行其职责,并根据其数据优势帮助接入平台通过客户接入的第一关,也成为测试交通平台模式可持续性的重要环节。

第三,这个行业的兴衰有它自己的规律。在现金贷款浪潮之后,流动平台如何实现稳定增长?交通业务通常更加依赖。财务管理需求基本稳定持续,现金贷款需求明显周期性。 现阶段,现金贷款正处于繁荣甚至泡沫阶段,附属于现金贷款的各种平台的收入不断上升。 如果未来某一天,由于政策或行业自身发展的规律,现金贷款业务再次陷入低谷,流动平台能否及时找到新的替代品来弥补收入差距?换句话说,平台向一站式财务管理工具的转变会成功吗?

总之,流量的生意,切忌为短期利益而忽略了可持续发展的根基。只要能够经受诱惑,不“误入歧途”,扎实的主业便会带来乐观的前景。

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