北京银行管理层详解利润增长之道下半年六大举措提升零售业务贡献

  • 日期:09-20
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北京银行表示,净利润增长的主要因素是生息资产的增长,投资收益的增加以及净息差的增加。

作为中小银行高质量发展的基准,北京银行中宝的业绩再次为银行业带来了光彩。在优秀的成绩单背后,银行的获胜方式和未来的战略布局是什么?

在8月29日举行的中期绩效会议上,北京银行管理层回答了许多市场问题,如增加利润增长的措施,特殊业务发展计划,零售转型的影响,包容性财务措施,金融技术投资等等。

上半年,北京银行营业收入和净回报分别增长19.6%和8.6%,运行平稳,转型步伐快,得到了研究机构的一致认可。

对于2019年的全年利润增长,该行表示,在业务结构和收入结构调整下,预计收入将保持较快增长;同时,它将继续采取审慎措施,提升经济下行周期的风险抵御能力,并预计年度净利润增长率将保持相对稳定。

确保利润增长的三项措施

2019年上半年,北京银行营业收入增长率为19.6%,储备前净利润增长率为24.7%。实现两位数的增长率,净利润增长率为8.8%。

北京银行表示,净利润增长的主要因素是生息资产,投资收益和净息差的增长,而拨备的大幅增长为52.4%,这是拖累的主要原因。净利润增长。

为确保利润持续稳定增长,本行的主要措施包括:

一是促进业务规模的稳步增长。面对公众客户需求放缓,本行继续巩固区位优势,充分利用机遇,围绕国家关键战略增加信贷供给。上半年,支持国家战略重点项目的贷款继续增长;而在线业务转型的步伐,上半年零售,普惠,微增量,在线贷款总比例增加了46%,比去年同期增加了22个百分点。

第二,优化业务结构,稳定价差。资产方面增加了零售,小型和微型以及在线业务的比例,债务方面加强了对存款成本的控制。从上半年投资收益回报前的净息差来看,总体形势呈稳定上升趋势,主要原因是结构调整效应。

第三,挖掘中间业务收入的增长点。在财富管理,投资银行等领域,做好基础工作,巩固和提升竞争力;利用ETC机遇,点到点,推动信用卡业务的突破,实现客户的扩张,逐步形成规模效应。

零售业务提出了许多亮点

在银行业零售业转型的大潮中,北京银行率先率先取得了很多成绩。据《投资时报》记者了解,今年上半年,北京银行继续深化零售业务“一翼两翼”战略,推动线上线下渠道智能整合,打造“智能金融”, “惠民金融”和“财富金融”特色品牌。促进业务发展,提高质量和效率,并赢得亚洲银行家颁发的“最佳城市商业零售银行”奖。

在绩效会议上,北京银行副行长冯丽华介绍了该行零售业务的五个方面:

首先,零售盈利水平显着提高。上半年,该行零售收入同比增长28.6%,其中净利息收入同比增长34.8%,占比4.4个百分点,达25.4%;经营贷款和消费贷款余额占比为32.7%,比年初增加1.6。百分点;零售贷款不良率仅为0.36%,比年初下降0.03个百分点,资产质量保持行业领先水平。

二是零售规模的贡献大幅增加,零售存款和贷款均实现了全国市场份额和行业比重的增加。在激烈的市场竞争中,银行的储蓄存款增加了16%,高于全国储蓄存款的增长率8个百分点。特别是,北京的储蓄增长在行业中排名第一;上半年零售贷款增加375亿元。经营和消费等高收益贷款增加48%。

第三,零售客户服务体验急剧增加。移动银行加速迭代,深度优化用户体验,并创新扩展海外,健康,运输和其他方案。手机银行客户达到533万,新有效客户转换率达到87%,客户使用频率提高67%,月客户(MAU)同比增长90%,在业界处于领先地位。创新发展网络渠道,推出“二手房电子贷款”,通过与主流渠道机构对接,大大提高业务效率;稳步推进消费贷款业务,推进线上线下合作营销,规模扩大186%;信用卡网络应用实现在线外部全渠道覆盖。线下渠道加深了转型,网点智能化转化率已超过95%。智能机器有效地转移了超过50%的插座交易。

第四,服务实体经济的有效性急剧增加。个人业务贷款余额超过1000亿元,包容性金融贷款同比增长24.3%,超过监管目标。特别是实施农村振兴战略,全面升级“富民直通”服务体系,推出“千家医院”生态旅游服务方案,建设闭环和双赢资金从农民,村集体到B&B运营商,再到游客,生态学已成功创造了一些特色酒店品牌,如隐居,黄花花开和亿佳,实现了经济效益,社会效益和品牌效益的同步提升。

第五,零售情景服务的表现显着增加。帮助世界公园活动,独家发行主题银行卡,发卡数量超过10万;该行业的第一个“领导者”推出全流程在线ETC业务,客户可以享受高效的“汽车走出图书馆,不离家”的专业ETC服务;与市工会联合会合作,为7万多家企业和机构的500多万工会工人建立互助平台。

北京银行表示,在下半年,零售业务将继续深化“一体两翼”战略,坚持移动优先理念,外部客户体验导向,开拓客户旅程的关键节点,创建一个开放的,基于场景的服务生态系统;数字化管理旨在提高智能管理水平,创造客户全景。

为提升零售业务的综合贡献,银行将重点关注以下六个方面:一是以国家战略为指导,抓住蓝海市场机遇;二是注重移动优先,深化“一体两翼”战略;第三,依靠特殊场景重塑重点客户的旅程;第四,旨在提高产品创新质量的最佳体验;五是利用金融技术作为加速智能系统建设的手段;六,基于合理的原则坚定地建立一个风险防线。

(编辑:DF358)

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